Nghiệp vụ tín dụng thanh toán (Credit operations) là một trong nghiệp vụ của ngân hàng thương mại liên quan tới sự việc sử dụng nguồn vốn của ngân hàng, bao hàm các hình thức cho vay, tách khấu, bảo lãnh và thuê tài chính.

Bạn đang xem: Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng

Nghiệp vụ tín dụng thanh toán (Credit operations)

Nghiệp vụ tín dụng – danh từ, trong tiếng Anh được dùng bởi cụm từ Credit operations.

Nghiệp vụ tín dụng là nghiệp vụ trong các vận động cho vay, phân tách khấu, bảo hộ và dịch vụ thuê mướn tài chính, trong đó, vận động cho vay được xem là chuyển động sinh lời chủ yếu của những ngân hàng trung gian nói chung và ngân hàng thương mại nói riêng. (Theo Giáo trình ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê)

Một số mô hình tín dụng chủ yếu 

Hoạt động cho vay vốn trong tín dụng ngân hàng rất đa dạng và phong phú và phong phú. Sau đó là một số một số loại hình tín dụng chủ yếu.

Cho vay ứng trước 

Cho vay ứng trước là vẻ ngoài cho vay trong đó ngân hàng cung cấp cho những người đi vay một số tiền vay khăng khăng để áp dụng trước. Bạn đi vay chỉ cần trả lãi vào thời gian hoàn trả vốn gốc. Cho vay vốn ứng trước tất cả hai loại:

Cho vay ứng trước có bảo đảm: đảm bảo an toàn bằng những động sản như mặt hàng hoá, gia tài hay chứng từ – cho vay cầm cố: là cho vay trên cơ sở cầm đồ tại ngân hàng các tài sản, hoàn toàn có thể là hiện trang bị như vật bốn hàng hoá, hoặc là sách vở như những giấy download hàng hoá, những chứng từ thanh toán (bộ bệnh từ đòi tiền fan nhập khẩu có B/E, chứng từ gửi hàng), hội chứng từ có giá (thương phiếu, bệnh khoán, …), thậm chí cả vàng, bạc, đá quí, ngoại tệ… Cho vay mượn ứng trước không tồn tại bảo đảm: là cho vay vốn chỉ phụ thuộc uy tín của khách hàng đối với bank mà không cần phải có tài sản cố kỉnh cố, thế chấp hoặc sự bảo lãnh. Do vậy còn được gọi là cho vay tín chấp. Vào trường đúng theo này, bank quyết định đến vay trải qua việc đánh giá các tiêu chí như mức vốn từ có, lợi nhuận hàng năm của doanh nghiệp, triển vọng của khách hàng cũng như năng lực, phẩm chất của không ít người quản lý công ty… Trên thực tiễn đó là các quý khách uy tín, bao gồm quan hệ thường xuyên với ngân hàng hoặc đầy đủ doanh nghiệp lớn.Cho vay mượn theo hạn mức

Là bề ngoài cho vay trong những số đó ngân hàng và người sử dụng thỏa thuận trước số tiền về tối đa (gọi là giới hạn trong mức tín dụng) mà quý khách được vay từ ngân hàng trong một khoảng thời hạn nhất định.

Sau lúc đã thỏa thuận về giới hạn ở mức tín dụng, khách hàng rất có thể vay làm nhiều lần vào khoảng thời gian thỏa thuận mà chưa hẳn làm solo xin vay mượn với đk tổng số tiền của các lần vay ko vượt quá giới hạn ở mức tín dụng.

Hình thức giải ngân cho vay này thường được vận dụng với khách hàng có nhu cầu vay vốn hay xuyên.

Cho vay thấu chi 

là hình thức cấp tín dụng ứng trước quan trọng đặc biệt trong đó Ngân hàng chất nhận được khách hàng bỏ ra vượt thừa số tiền dư trên thông tin tài khoản vãng lai vào một giới hạn trong mức và thời hạn cố định trên các đại lý hợp đồng tín dụng giữa bank với khách hàng.

Xem thêm: Xe Đạp Điện Before All 133F, Bảng Giá Xe Máy Điện Thương Hiệu Before All

Khác với cho vay vốn ứng trước, mức tín dụng thanh toán thoả thuận trong cho vay vốn thấu chi chưa phải là khoản tiền bank cho vay mà lại chỉ lúc nào khách hàng thực hiện (thấu chi) thì mới có thể được xem như là tín dụng được cấp phép và ban đầu tính chi phí lãi.

Hình thức cho vay này thường xuyên chỉ được áp dụng cho phần đông khách hàng có chức năng tài chính mạnh mẽ và có uy tín.

Cho vay tách khấu

Là giải ngân cho vay dưới hiệ tượng Ngân hàng thương mại mua lại các thương phiếu không tới hạn trả chi phí với giá thấp hơn số tiền ghi trên thương phiếu.

Khi đến hạn trả chi phí thì ngân hàng sẽ đòi toàn bộ số chi phí ghi bên trên thương phiếu ở bạn trả tiền thương phiếu. Phần lãi của ngân hàng chính là khoản chênh lệch thân giá mua và số tiền ghi trên thương phiếu.

Lãi suất khuyến mãi được thống kê giám sát căn cứ vào thời gian lãi suất trên thị trường, chi tiêu thu chi phí thương phiếu, cường độ trượt giá, khủng hoảng rủi ro không đòi được chi phí thương phiếu 

Cần lưu ý là tiền lãi trong cho vay chiết khấu không được xem trên khoản đầu tư mà tín đồ đi vay được thực hiện như giải ngân cho vay ứng trước mà trên thực tiễn lại được tính trên tổng lãi với vốn gốc.

Tín dụng ủy thác thu xuất xắc bao thanh toán (Factoring)

Là nghiệp vụ trong đó công ty “factor” – doanh nghiệp con của ngân hàng – cam đoan mua lại những khoản giao dịch chưa tới hạn gây ra từ những vận động xuất khẩu, đáp ứng hàng hóa và dịch vụ với giá chiết khấu. Những khoản nợ này hay là ngắn hạn (từ 30 đến 120 ngày).

Tín dụng thuê mua (Leasing)

Còn được gọi là tín dụng thuê mua, là hình thức tín dụng trung, lâu năm được thực hiện thông qua bài toán cho thuê tài sản như lắp thêm móc, thiết bị, những động sản và những bất hễ sản khác.

Ngân hàng sẽ sử dụng vốn của chính bản thân mình để mua gia tài theo yêu mong của khách thuê và sở hữu quyền sở hữu đối với tài sản đến thuê. Vào thực tế, các ngân hàng thường thành lập một công ty con chăm trách nghiệp vụ này điện thoại tư vấn là doanh nghiệp tài bao gồm thuê mua.

Tín dụng bằng chữ kí (bảo lãnh)

Là hình thức tín dụng trong đó ngân hàng không trực tiếp cho quý khách hàng vay bằng tiền nhưng bằng uy tín (chữ kí) của mình, ngân hàng tạo điều kiện để người tiêu dùng sử dụng vốn vay mượn của tín đồ khác và bảo đảm an toàn thanh toán hộ khách hàng hàng. (Theo Giáo trình ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê)